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浅议新时代农商银行的乡村振兴工作

2018年12月28日 01:08    作者:吴旭初    来源:办公室     浏览次数:    责任编辑:潘佳意

党的十九大报告提出了乡村振兴战略,前所未有地将乡村建设上升到国家战略层面,上升到全面建设小康社会和中华民族伟大复兴的战略高度,并出台《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》,实现了从战略到实施的转变,国家战略意志可见一斑。安徽省委省政府积极响应号召,提出发展农村经济、增加农民收入和提升农村公共服务水平三大任务,正式吹响了安徽省乡村振兴的号角。

经济发展,金融先行。农商银行作为支农主力军在新时代自然也成为支持乡村振兴战略的主力军。面对新的形势和要求,农商银行又当如何在支持乡村振兴中实现自己的作为呢?结合省联社组织的党的十九大精神专题培训,本人就乡村振兴战略实施,认为需要加深以下几个方面的认识。

一、当前农商银行服务“三农”的误区

一直以来,“三农”因其受自然影响的特殊性,在三大产业中成为投入产出比低下的“基础产业”。国有银行和全国性股份制商业银行鉴于自身市场定位,均未涉足“三农”,农商银行也因此获得了自己的生存空间和发展壮大。但农商银行受理念、人才和经营机制等影响,在服务“三农”中也还存在一些不足,主要表现在:

1.与服务“三农”的市场定位渐行渐远

农商银行作为植根“三农”,定位“三农”的银行,其发展有其与生俱来的“三农”烙印和本姓。改革开放后,特别是二十一世纪头十年,中国的经济得到了快速发展,经济金融获得了历史性发展机遇,农商银行也分享到了经济快速发展的红利,尝到甜头使部分农商银行开始忘记自己姓什么,虽然没有改旗易帜,但其服务已一定程度上偏离了市场定位,参与到与大型股份制商业银行的竞争中去,在经济上行时期上演了一曲蚂蚁与大象共舞的和谐画面。在乡村振兴的新时期,农商银行若不坚守市场定位、坚持服务“三农”,必然会象走失的孩子,一时半会儿找不到“回家”的路。

近年来,在省联社和监管部门的引领下,农商银行按照金融回归本源,支持实体经济的要求,对自身发展开展了深刻的反思,也从偏离市场定位的苦果中汲取了一定教训。但受贯性思维影响,在回归本源过程,部分农商银行思想不够坚定,行动不够坚决,经营方向摇摆不定。

2.缺乏服务“三农”的企业文化内涵

随着时代变化和农商银行成功改制,原背包下乡的“老农金”信合文化逐渐淡化,成为一种没有很好传承与改良的农商银行文化。与此同时,农商银行在改制后一直没有形成富有精神特质和核心导向的“新三农”企业文化,更多时候,服务“三农”被认为是一种负担,在渐行中被有意无意忽视。

近年来,随着农商银行对企业文化重要性认识的提高,越来越多农商银行开始关注自身企业文化建设,并着力打造文化银行。但因对企业文化认识不全面、定位不准确、内涵不丰富,以及企业核心价值观缺失等,企业文化建设目标、方向和理念均不是很清晰,企业文化建设尚停留在口号上。缺乏具有自身特色的“三农”企业文化,农商银行在国家乡村振兴战略中必然缺乏共识,形成不了强大的合力,也难以形成沉下身子服务“三农”的浓厚氛围。

3.缺乏对新时代“三农”新变化的把握

国家战略是一种国家意志,昭示着国家发展与政策支持的方向,是一种发展大势,只有顺势而为才可成就非凡。但农商银行对新时代“三农”变化和发展潜力认识普遍不足:一是缺乏政治敏感性。沉迷于多年形成的自我发展的良好感知,对国家三农发展战略缺乏坚定的政治站位,对参与新农村建设缺乏兴趣,不愿扎根农村,做大普惠金融,仍徘徊在贪大求洋的观念中难以自拔。二是缺乏对新时代“三农”变化趋势的把握。当前农业产业化、信息化和集约化趋势正在加快形成,传统的“锄禾日当午”式的耕种模式将不复存在;城乡一体化建设和农民工进城趋势的变化,传统意义上的城乡概念已逐步淡化,“三农”的金融需求正在发生深刻变化。三是新金融业态的产生正在悄然改变农民的金融消费观念和习惯。以淘宝为代表的电商改变了农民的购物习惯,以支付宝为代表的移动支付改了农民的金融支付习惯,以蚂蚁金服为代表的互联网金融正在改变着农村千家万户的信贷需要模式,让农商银行感觉到了无处不在的竞争和来自地域、空间的全方位压力。对此,农商银行在人才、技术、产品等方面显然没有准备好,在互联网金融的竞争下显得有点迷茫和无助。

随着城乡一体化和城镇化程度的提高,“三农”的金融需求正在发生变化,兼具“农”和“非农”双重特征,对农商银行的金融供给提出很多新课题,供给侧结构性改革迫在眉睫,农商银行破解课题之时也就是获得新发展动能之时。

二、新时代“三农”形势分析

1.乡村振兴战略的需要,必将有国家到地方的优惠政策带来的战略性发展机遇

十九大报告指出要坚持农业农村优先发展,按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求,建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系,加强推进农业农村现代化。目前,国家正在实施的美好乡村建设、农村土地流转机制、土地经营权再延长30年不变以及扶贫脱贫等一系列政策,都为农商银行打开了新的服务领域和发展方向。近年来国家出台了一系列金融支持“三农”税收优惠政策和农业信贷担保机制,如: 《关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》(财税[2017]77号)规定:对单户授信100万元(含)以下的农户、小型企业、微型企业或个体工商户贷款取得的利息收入,免征增值税和合同印花税,等等。说明国家对发展“三农”的高度重视,只要农商银行紧跟国家战略步伐,善作善为,久久为功,就一定能在乡村振兴战略实施中获得发展红利和政策红利。

2.新时代“三农”发展呈现出的新变化新趋势,需要金融服务站在“供给侧结构性改革”的角度,主动适应

十九大报告指出:“必须把发展经济的着力点放在实体经济上,把提高供给体系质量作为主攻方向”,为乡村振兴着力供给侧结构性改革和金融支持实体经济指明了方向:一是农村经济发展方面。优化农业结构、推进适度规模经营、建设农村电商平台 、建设特色小镇、田园综合体建设,以及乡村旅游等特色产业的规划发展,让农业成为有奔头的产业;二是增加农民收入方面。建立“三权”分置制度,推进“三变”改革;鼓励农民工返乡创业等,让农民成为有吸引力的职业;三是提升公共服务水平方面。加快建设完善乡村教育、医疗、养老、卫生等基础公共服务;建设完善公共交通、水电网和燃气等基础公共设施建设,以及农村厕所、垃圾、污水“三大革命”等等,让农村成为安居乐业的美丽家园。十九大报告提出的乡村振兴战略将乡村变成了一个极具发展潜力的蓝海,必将催生经济和金融业态获得巨大发展。农商银行只有站在国家供给侧结构性改革的高度,围绕乡村振兴战略目标,深化体制机制建设,强化产品服务创新和优化,主动适应新时代“三农”发展新变化新趋势,才能抢抓机遇,才能实现自已的历史使命和价值。

三、新时代乡村振兴工作建议

1.紧跟乡村振兴战略,通过完善公司治理机制,加强金融支持乡村振兴战略领导力

农商银行要想落实好乡村振兴战略,一要建立完善公司治理机制。在董事会“三农”委员会中增加乡村振兴战略实施内容,将乡村振兴工作写入农商银行长期发展规划,在战略层面予以实施;要加强股东股权管理,优化股权结构,引进涉农企业和种养大户等对支农支小战略定位价值认同的投资者。各农商银行要成立乡村振兴战略工作实施小组,统领各自乡村振兴工作的组织推进。实施流程银行建设,建设完善乡村振兴战略落地的流程架构,保障战略实施的持续性、可操作性。二要加强服务“三农”的文化建设。企业文化是一个企业的核心灵魂,是解决企业干什么,为什么干,如何干的问题,达到对内凝聚发展共识,对外打造品牌形象的目的。要建立“为农、亲农、惠农”为核心的“三农”服务文化,确立“繁荣城乡 服务大众”的“三农”文化定位,明确“践行乡村振兴战略,助推地方经济发展,勇担社会责任”的企业使命。要将此列入农商银行中长期发展战略规划,从战略层面进行资源配置,引导农商银行服务重心向乡村振兴战略转移和倾斜。三要以人为先,打造一支专业支农服务队伍。乡村振兴战略是一项系统性工程,涉及面广,对农商银行的人员素质要求很高,不仅需要懂业务的人才,更需要懂农业、爱农村、爱农民的金融服务队伍。要派客户经理到农村驻点锻炼,为乡村振兴培养造就一支专业化队伍。这是实施好金融支持乡村振兴战略的关键。

2.坚守市场定位,深入金融供给测结构性改革,分享发展机遇和政策红利

一要找准方向,坚定信念,深入推进乡村振兴战略不动摇。农商银行发源于农村,有自己特定历史渊源和发展文化,也决定依“农”而生的宿命,要心无旁骛做乡村振兴战略的主力军。坚定这个方向才聚集金融支持乡村振兴战略的磅礴力量。二要坚持地方小法人、小银行定位,防止盲目扩张、多元化、跨区域经营,要立足区域,下沉重心,把主要精力放在振兴乡村经济发展上,充分发挥农商银行地缘、人缘、商缘优势,用好用活各项扶贫、支农、惠农优惠政策,走出一条适应形势、融合发展之路。三要踏准农村供给侧结构性改革的节奏,以普惠金融为切入点,打通惠农金融服务“最后一公里”;要深入市场调研,创新差异化、特色化和普惠性金融产品与服务,做好金融供给端服务优化,在金融支持乡村振兴战略中找准位置,做出应有的贡献。

3.依法合规经营,理性看待经营风险,规范推进乡村振兴战略

金融支持乡村振兴战略一方面需要农商银行简政放权、优化流程,提高服务水平;另一方面也要尊重市场规律、国家政策和内部风险管理机制。为此,一要坚持自主经营。乡村振兴战略实施中涉及到各类金融需求,农村金融机构应根据自身确定的条件加强自我甄别与选择,提供自己力所能及的服务,对国家明令禁止或限制性行业,坚决不介入。二要选择好适合自己的客户群体。俗话说:适合自己的才是最好的。乡村振兴战略涉及面广,项目主体多,农商银行受自身人才制约、业务限制和风控要求,不可能全面开花,因此要选择适合自己的业务,做深做透,做出应有的特色和市场份额。三要理性看待风险,合理风险缓释。银行经营的是信用和风险,农商银行要摈弃以往对“三农”的误区,以积极心态看待新时代乡村振兴的新变化和金融需求。要主动对接政府产业基金、政策性担保公司和农业政策性保险公司,增强信贷资金的安全性。要建立适应供给测结构性改革需要的信用风险管理机制和流程架构,培养懂“三农”的风险管理人才,实现风险管理的流程化和专业化。要加强利润留存,提足风险拨备,及时处置风险;建立来源于股东的资本补充机制,与主要股东签订资本补充协议,为乡村振兴发展提供必要的、及时的资本补充。



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